中国平安:四大“抓手”将金融资源配置到重点领域(保险业服务实体经济系列报道)

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发布时间:2017-11-20 10:51

  金融是实体经济的血脉。率先服务好实体经济,保险业责无旁贷。特别是,步入新时代,面对社会主要矛盾的变化(社会主要矛盾已经转变为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾)和基本国情的不变(仍处于社会主义初级阶段),保险业可以作为的空间更加巨大。

  在中国平安(601318)集团董事长马明哲看来:“这正是金融业发展的方向与目标,也是中国平安未来的发展路径和重要方向。”

  近年来,中国平安一方面提供丰富的保障型产品,一方面又以保险资金及其它金融资源积极服务实体经济、推动普惠金融建设。与此同时,中国平安也一直积极响应“精准扶贫”,聚焦农村金融和教育扶贫等项目的实践。

  万亿资金服务国家战略项目

  “我们坚持把实体经济服务作为出发点和落脚点,通过旗下的保险、银行、信托、互联网金融等业务,源源不断地把金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节。”中国平安董事会秘书兼新闻发言人盛瑞生说。

  在保险资金支持国家区域经济发展的战略指引下,中国平安不断推进保险资金参与PPP项目和重大工程建设。以平安人寿为例,其通过基础设施债券计划、基础设施建设股权投资计划、铁路建设基金优先股等方式服务长江经济带、西部开发等区域发展。

  截至2017年6月末,平安人寿投资服务实体经济已超过1100亿元。其中,通过基础设施债权投资计划投资实体经济余额898.53亿元,其中既有关系国计民生的南水北调项目,亦有服务区域经济发展的高速公路、城市基础设施建设项目,还有促进能源建设的核电、水电建设项目;通过基础设施股权投资计划、铁路建设基金优先股、中保投基金等形式支持国家公路铁路建设220亿元,其中仅铁路建设基金优先股就达119.06亿元、京沪高铁项目达63亿元,中国平安是京沪高铁项目除中铁以外最大的资本支持方。

  9月上旬,广东省与平安集团签署了重大项目合作协议,拟共同发起成立“中国广东发展(平安)基金”,基金目标规模为1500亿元,将主要用于投资大型基础设施,包括但不限于智慧城市、高快速铁路、城轨、机场等。双方还拟就投资建设广汕铁路和赣深铁路广东段项目,共同参与铁路建设投融资改革,共同探索创新铁路建设管理模式开展合作。

  科技创新助力社会风险管理

  中国平安积极响应国家号召,发挥自身保障功能,为中国企业“走出去”和“一带一路”建设贡献力量。

  2015年以来,中国平安旗下公司平安产险配合工信部、保监会和财政部,与保险同业合作开发的首台(套)重大技术装备综合保险,为“中国制造”高端重大技术装备提供保险保障和品质增信服务。截至2016年底,平安产险已为走向海外的首台装备项目提供超过180亿元金额的保险保障。

  在大灾保障方面,平安产险超4500名车险、财产险查勘员以及近百名理赔专家成为大灾救援的“逆行勇士”。2015年的8.12天津特大爆炸事故”当中,平安产险紧急出动40余人的理赔专家团队,在事故后18小时内抵达救灾一线,成立现场救灾指挥部,开启7×24小时作业模式,仅用时24小时,即完成首批大额预先赔付。平安产险用一年时间已完成所有复杂案件的赔付,共结案1350笔,结案率达99%,获得了监管、行业及客户的高度认可。

  此外,平安产险积极利用科技创新,完善农业风险管理机制,推动中国特色农业现代化升级。2017年,平安产险利用互联网+无人机新模式重塑传统农险作业方式,实现单人独立完成大面积承保验标与理赔查勘任务,农险作业效率提升近40倍,有效突破传统农险推广中人力投入多、作业范围小等局限。无人机带来的高效作业,最终可帮助农户增产增收。

  发力薄弱环节发展普惠金融

  “农村金融是我国金融体系中最薄弱的环节。金融科技的出现,让金融服务可以跨越时空和区域,低成本、高效率地走进农村。”盛瑞生分析。

  由平安集团整合麾下联营企业金融资源成立的平安普惠业务集群,重点为小微企业、“三农”及亟需资金的小型创业公司提供金融资源支持,有效缓解此类企业“融资难、融资贵”的问题。6年来,平安普惠提供的融资服务余额近2500亿元。

  中国平安在“服务‘三农’、发展普惠金融”等方面做了一些大创新和小创新。大创新是2016年上半年,中国平安创新性地成立“农村金融服务发展委员会”,全面启动农村金融服务体系工作。

  截至目前,中国平安合计为农村提供保险保障及融资服务超过万亿元。中国平安将积极利用科技和产品创新,建设普惠金融体系,不断培养小微企业、“三农”的自身“造血”能力,让金融之“水”更好地浇灌实体经济之“木”。

  精准扶贫向“造血”模式转变

  “‘平安四宝’是精准扶贫的农业品牌。我愿意做‘平安四宝’的推销员,把扶贫成果分享给大家!”今年中秋,马明哲收到一份特殊的礼物——来自平安集团扶贫村的特色农产品“平安四宝”以及两位扶贫“村官”的来信。

  为了“平安四宝”,马明哲主动当起“推销员”,为扶贫农产品的线上售卖站台,并在信中回忆“下乡知青”岁月,勉励平安扶贫干部稳扎稳打,在实践中总结真知,像“平安四宝”丰收一样收获人生财富。

  “平安四宝”丰收的背后,离不开平安驻村扶贫干部的汗水浇灌和平安特色扶贫模式的创新实践。据了解,自2016年以来,中国平安及旗下全国各地机构共接受精准扶贫任务近300项,投入资金超过3000万元。借助不断完善服务网络、优化保险产品、加大险资投资力度、深耕智力扶贫等举措,走出一条具有平安特色的扶贫济困之路。

  早在1994年起,中国平安就开始聚焦农村金融和教育扶贫等项目实践。在中央精准扶贫的号召下,中国平安从“输血”式扶贫向“造血”式扶贫进行转变,开创性地探索出农村保险、教育扶贫、产业扶贫以及公司干部员工进驻农村当“村官”等精准扶贫模式。

  23年来,中国平安在教育扶贫、灾难救助、环境保护、社群公益等领域累计投入达3亿多元,援建114所平安希望小学,为全国5730万户次农户提供农业保险,风险保障资金累计超4000亿元。借助不断完善服务网络、优化保险产品、加大险资投资力度形成扶贫攻坚合力等举措,走出了一条具有平安特色的扶贫济困之路。

  9月25日,平安产险在贵州台江县落地推出全国首个全产业链保险深度介入、可让贫困户“低门槛参与,无风险经营”的免息免担保扶贫模式。与传统资金简单捐赠的“输血”扶贫模式不同,“台江模式”的一大特点就是通过充分结合险企特点并加大投入制定了免息免担保的“平安扶贫贷”。

  在盛瑞生看来,创新之处是,一方面“平安扶贫贷”通过“保证保险+全额贴息”等手段实现扶贫资金的“免息免担保”,降低运作成本,撬动扶贫资金顺畅运行;另一方面通过风控机制和政府监督相结合,实现农户“见货不见钱”的贷后闭环管理,直接将扶贫资金用于贫困户的生产资料购买等,落实保险扶贫“造血”功能。

  目前,该模式已于近期在台江县聚焦食用菌产业先行落地,将惠及台江县建档立卡的贫困农户。未来还将向新疆、陕西、河南、湖南、湖北等地推广,预期将在一年内带动5万至10万名建档立卡贫困户脱贫。

  “未来,中国平安将不断加大金融支持实体经济的力度,切实把支持实体经济发展作为出发点和落脚点,利用科技创新技术,整合现有渠道,提高服务实体经济的效率。”盛瑞生强调,“同时,进一步扩大‘精准扶贫’的成效,把更多的资金、技术、人才输送到贫困地区。”

责任编辑:fh

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